Eliminación del Seguro de hipoteca privado

En el caso de los préstamos concedidos después de julio de 1999, las leyes federales exigen a los prestamistas cancelar automáticamente el Seguro de hipoteca privado (Private Mortgage Insurance, PMI) cuando el saldo del préstamo llega a menos de 78% del precio de compra, no cuando usted alcanza el 22% de capital en la vivienda, lo que sucede mucho antes cuando el valor de las propiedades va en aumento (ciertos préstamos de "riesgo más alto" están excluidos). Sin embargo, usted tiene derecho a cancelar el PMI (en el caso de préstamos concedidos después de julio de 1999) una vez que su capital en la propiedad alcanza el 20%, sin tener en cuenta cuál haya sido el precio de compra original.

Lleve la cuenta de sus pagos de capital. Asimismo, lleve la cuenta del precio al que se vayan vendiendo otras viviendas del vecindario. Si hace menos de cinco años que recibió el préstamo, lo más probable es que no haya cancelado mucho capital, sino que haya pagado intereses en su mayor parte. No obstante, el valor de las propiedades en muchas partes del país ha estado por las nubes últimamente. En consecuencia, es posible que usted haya acumulado un capital de 20% en la vivienda aunque no haya cancelado mucho del capital del préstamo.